בהמולה היומיומית שהם החיים, ההכנה למותנו אינה בדרך כלל בראש סדר העדיפויות.
אבל מה אם אתה נופל קשה או מת באופן בלתי צפוי? האם יקיריכם יידעו מה לעשות והכי חשוב איפה לחפש ניירת חשובה שתנחה את קבלת ההחלטות שלהם?
ביקשנו מריק קוללאוף, מנהל ייעוץ עסקי בבנק הפרטי BMO במילווקי, וקארן מקמילן, מתכננת פיננסית ויועצת תיקים עם Osborne Partners Capital Management בסן פרנסיסקו, לשתף רשימה של המסמכים החשובים ביותר שיש לשמור עליהם, מדוע אתה צריך אותם, ומה קורה בלעדיהם. הנה מה שהם שיתפו:
1 צוואה
למה אתה צריך את זה: לתת למישהו שאתה סומך עליו את האמירה הסופית על הטיפול הרפואי שלך כשאתה נפגע או נפגע קשה
מה קורה בלעדיה: חוק המדינה מכתיב מי יכול לקבל החלטות רפואיות בשמך. אבל אם יתעוררו סכסוכים בקרב קרובי משפחה, הקרב יכול להיכנס לבית המשפט, אומר מקמילן.
5 ייפוי כוח פיננסי
למה אתה צריך את זה: לתת למישהו אישור וסמכות לנהל את הכספים שלך כשאתה לא יכול לעשות זאת בעצמך בגלל מחלה או מרחק
מה קורה בלעדיו: אף אחד לא יכול לגשת לחשבונות הפיננסיים שלך או לשלם חשבונות בשמך. זה יכול לשים אותך מאחור על עמידה בהתחייבויות הכספיות שלך ולגבות חובות, אומר קולאוף.
6 חשבונות מוטבים ייעודיים
מדוע אתה זקוק לה: כדי להבטיח שהמוטבים שלך יוכלו להגיש תביעה בקלות ולקבל כל ההטבה שהשארת בשמם על חשבונות ביטוח חיים, פרישה וקצבה.
מה קורה בלעדיו: הניצולים שלך יצטרכו להמציא את כל הנכסים שלך כדי להבין אילו חברות מחזיקות בפוליסות הללו, אומר קולאוף. זה יכול לקחת זמן ומאמץ משמעותיים.
7 העתק רישיונות נישואין / גזירות גירושין
למה אתה צריך את זה: כדי להעביר בעלות על נכסים לבן / בת זוג ששרדו
מה קורה בלעדיה: זה יכול לארוך מספר שבועות או יותר כדי להזמין רישיון נישואין מוסמך או צו גירושין, ששניהם חיוניים לביסוס (או הפריכה) של הטבות וזכויות אישה.
8 עותק של החזרי המס האחרונים הפדרליים
למה אתה צריך את זה: כדי לעזור לסוכן שלך להגיש את המסים שלך אם אתה לא מסוגל להתאפק, או להגיש החזר מס סופי לאחר מותך
מה קורה בלעדיו: המסים שלך יכולים להיות מוגשים באיחור, עונשים ושעבודים. אם אתה משתמש ברואה חשבון, רשום גם את פרטי הקשר שלו או שלה עם החזרי המס שלך.
9 חשבונות פיננסיים
מדוע אתה זקוק לזה: לזהות עם אילו בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים אתה עושה עסקים כדי לשלם חשבונות או לחלק נכסים
מה קורה בלעדיו: שוב, יידרשו עבודות בלש וזמן להגיע לתחתיתו. בינתיים, החשבונות שלך ישלמו ללא תשלום והפצת נכסים עלולה להתעכב. טיפ: ייעול חשבונות הבנק שלך "הניתנים להעברה במוות" למוטבים ספציפיים, לא מסכים אותם לצפייה, אומר קולאוף.
10 מכתב הוראה / כוונה
מדוע אתה זקוק לזה: לתת למנהל שלך הנחיות ברורות כיצד לנהל / לחלק את האחוזה שלך
מה קורה בלעדיו: זה חופשי לכולם בקרב הניצולים שלך, אומר מקמילן.
פריטים שיש לכלול במכתב הכוונות: הקצאות רכוש אישי, משאלות לטיפול בחיות מחמד, סיסמאות וכניסה לחשבונות מקוונים, היכן ניתן למצוא כותרות, מעשים וניירת אחרת, פרטי קשר ושמות של עורך הדין שלך, רואה חשבון ואנשי מקצוע אחרים, כספת ומיקום מפתח, מספר תעודת זהות, תעודות לידה עבורך ולילדים קטינים וניירות מפתח אחרים.
למה אתה צריך את זה: כדי להבהיר איזה סוג אזכרה (אם בכלל) אתה רוצה והאם אתה רוצה קבורה או שריפה.
מה קורה בלעדיו: זה לא מסמך משפטי, אבל זה מקל על חייהם של יקיריכם הרבה יותר כשהשעון מתקתק וצריך לקבל החלטות במהירות, אומר מקמילן. אם רכשתם מראש חלקת קבורה, שריפה או שירותים, תרצו להשאיר עותק במקום שאהובים יכולים למצוא אותו בקלות, היא מוסיפה.
12 תוכנית ירושה עסקית
למה אתה צריך את זה: לשרטט מה צריך לקרות לעסק שלך ומי צריך להיות בשליטה אם אתה מת או לא נכה
מה קורה בלעדיו: העסק שלך (ועובדיך) עלול לסבול כלכלית, ועלולה להיות השפעה על הפעילות. באופן אידיאלי, על העסק שלך להיות אמון מחיה משלו, בנפרד מאמון אישי, עם נאמן מיוחד שייקרא לשמור על התנהלות חלקה, כך מייעץ קולאוף.
מסמכים שיכללו בתיק העסק שלך: תעודות בעלות, רישיונות הפעלה, כותרות או מעשים לרכוש מקרקעין, חוזים, מניות / השקעות, סעיפי התאגדות, חוקי עזר ותוכניות חירום וכו '.
